Pada umur 40, fokus utama ialah audit kedudukan semasa. Kira aset persaraan, hutang, baki tempoh dan jumlah bulanan yang diperlukan. Tingkatkan simpanan tanpa mengambil risiko melampau untuk mengejar masa.
1. Buat audit persaraan sekarang
Kumpulkan baki KWSP, Unit Trust, ASB, tunai dan aset yang benar-benar boleh menghasilkan pendapatan. Jangan campurkan aset yang tidak bercadang dijual tanpa menilai aliran tunainya.
Senaraikan hutang yang mungkin masih ada apabila bersara. Hutang perumahan dan kenderaan boleh menaikkan keperluan bulanan.
2. Gunakan 15 hingga 20 tahun dengan disiplin
Tempoh masih memadai untuk membina dana bermakna, tetapi jumlah bulanan biasanya lebih tinggi berbanding bermula pada umur 30. Automasi dan peningkatan tahunan menjadi lebih penting.
3. Jangan mengejar pulangan untuk menutup kelewatan
Mengambil risiko berlebihan boleh menambah masalah jika pasaran jatuh ketika dana diperlukan. Gabungkan kenaikan simpanan, tempoh bekerja dan sasaran perbelanjaan, bukan bergantung kepada kadar pulangan tinggi.
4. Selaraskan pendidikan anak dan persaraan
Ibu bapa sering memberi semua lebihan kepada pendidikan anak. Bina had yang jelas kerana pinjaman pendidikan mungkin ada, tetapi pinjaman persaraan tidak wujud.
Tindakan seterusnya
Gunakan kalkulator Yusri Wealth untuk menganggarkan jurang dan jumlah simpanan bulanan. Selepas itu, nilai pilihan berdasarkan tempoh serta profil risiko anda.
Kira pelan sayaSoalan lazim
Umur 40 masih boleh capai RM1 juta?
Boleh dalam keadaan tertentu, bergantung pada modal semasa, jumlah bulanan, tempoh dan prestasi sebenar. Gunakan kalkulator untuk menilai jurang.
Patut tambah umur bersara?
Ia salah satu pilihan kerana menambah tempoh simpanan dan memendekkan tempoh penggunaan dana, tetapi perlu sesuai dengan kesihatan dan pekerjaan.
Perlu jual rumah untuk bersara?
Tidak semestinya. Nilai dahulu kos, tempat tinggal alternatif dan sama ada rumah boleh menghasilkan sewa.
Kandungan ini untuk pendidikan umum sahaja. Ia bukan nasihat kewangan peribadi atau jaminan pulangan. Pelaburan Unit Trust melibatkan risiko dan nilai boleh naik atau turun.