Sepuluh tahun sebelum bersara, kira jurang dana, selesaikan hutang utama, naikkan simpanan, susun portfolio mengikut tempoh, uji bajet persaraan dan kemas kini penama serta dokumen.
1. Tahun 10 hingga 7: bina gambaran penuh
Kumpulkan semua akaun dan aset, semak hutang, anggar perbelanjaan serta pilih umur bersara. Uji sama ada jumlah bulanan semasa mencukupi.
2. Tahun 6 hingga 4: percepat dan kemaskan
Naikkan simpanan apabila komitmen berkurang, kurangkan hutang kadar tinggi dan elakkan menambah liabiliti panjang. Semak portfolio yang bertindih atau terlalu tertumpu.
3. Tahun 3 hingga 1: sediakan pendaratan
Bina tunai untuk keperluan awal, tentukan sumber pendapatan bulanan dan uji hidup dengan bajet persaraan selama beberapa bulan.
4. Dokumen dan keluarga
Semak penama, wasiat atau amanah yang sesuai, rekod akaun, perlindungan dan orang yang boleh membantu jika berlaku kecemasan.
- Bajet persaraan
- Pelan hutang
- Dana perubatan
- Penama
- Wasiat atau amanah
- Senarai akaun dan kontak
Tindakan seterusnya
Gunakan kalkulator Yusri Wealth untuk menganggarkan jurang dan jumlah simpanan bulanan. Selepas itu, nilai pilihan berdasarkan tempoh serta profil risiko anda.
Kira pelan sayaSoalan lazim
Perlu berhenti melabur apabila dekat bersara?
Tidak semestinya. Susun aset mengikut bila wang diperlukan dan tahap risiko, bukan berdasarkan umur sahaja.
Bila patut uji bajet?
Mulakan sekurang-kurangnya satu hingga tiga tahun sebelum bersara supaya pelarasan masih boleh dibuat.
Apa dokumen paling penting?
Penama, wasiat atau amanah yang sesuai, polisi perlindungan, senarai akaun dan arahan kecemasan.
Kandungan ini untuk pendidikan umum sahaja. Ia bukan nasihat kewangan peribadi atau jaminan pulangan. Pelaburan Unit Trust melibatkan risiko dan nilai boleh naik atau turun.