Untuk mengira simpanan bulanan, tentukan sasaran akhir, tolak nilai masa hadapan simpanan semasa, pilih baki tempoh dan gunakan kadar pulangan bulanan yang munasabah. Buat sekurang-kurangnya tiga senario dan jangan anggap pulangan dijamin.
1. Empat input yang anda perlukan
Kiraan yang berguna memerlukan umur sekarang, umur sasaran, simpanan semasa dan sasaran dana. Kadar pulangan hanyalah andaian untuk menguji senario.
- Umur dan baki tempoh
- Simpanan atau pelaburan semasa
- Jumlah sasaran
- Senario kadar pulangan
2. Mengapa tempoh mengubah jumlah bulanan
Compounding memerlukan masa. Apabila tempoh dipendekkan, lebih banyak sasaran perlu datang daripada duit pokok sendiri. Sebab itu kelewatan lima tahun boleh memberi kesan besar kepada komitmen bulanan.
Jika anda belum mampu jumlah ideal, mula dengan jumlah realistik dan naikkan secara berkala apabila pendapatan meningkat.
3. Gunakan senario 4%, 8% dan 12% dengan betul
Senario 4%, 8% dan 12% membantu melihat julat matematik. Ia bukan label tetap untuk mana-mana dana dan bukan ramalan prestasi.
Senario lebih tinggi menghasilkan jumlah bulanan lebih rendah di atas kertas, tetapi biasanya memerlukan toleransi risiko lebih tinggi. Pelan tidak wajar bergantung pada senario paling optimistik.
4. Semak semula sekurang-kurangnya setahun sekali
Kenaikan gaji, perubahan komitmen, prestasi sebenar dan inflasi akan mengubah kiraan. Semakan tahunan membantu melaras jumlah bulanan sebelum jurang menjadi terlalu besar.
Tindakan seterusnya
Gunakan kalkulator Yusri Wealth untuk menganggarkan jurang dan jumlah simpanan bulanan. Selepas itu, nilai pilihan berdasarkan tempoh serta profil risiko anda.
Kira pelan sayaSoalan lazim
Boleh kira tanpa andaian pulangan?
Boleh. Gunakan kadar 0% untuk melihat jumlah simpanan pokok yang perlu dimasukkan sendiri.
Kadar mana patut digunakan?
Gunakan julat konservatif hingga optimistik berdasarkan profil risiko, kemudian bina pelan utama pada andaian yang berhati-hati.
Adakah kalkulator mengambil kira caj?
Tidak semestinya. Semak nota kalkulator kerana caj, cukai dan inflasi boleh menyebabkan hasil sebenar berbeza.
Kandungan ini untuk pendidikan umum sahaja. Ia bukan nasihat kewangan peribadi atau jaminan pulangan. Pelaburan Unit Trust melibatkan risiko dan nilai boleh naik atau turun.