Profil risiko bukan sekadar berani atau takut. Ia menggabungkan kemampuan menanggung kerugian, kesanggupan emosi menghadapi turun naik, tempoh pelaburan dan kadar pulangan yang diperlukan.
1. Kemampuan menanggung risiko
Seseorang mungkin berani tetapi tidak mampu kehilangan modal kerana dana diperlukan tidak lama lagi. Pendapatan stabil, hutang, dana kecemasan dan tempoh menentukan kemampuan.
2. Kesanggupan emosi
Jika penurunan 15% menyebabkan anda mahu menjual semuanya, portfolio agresif mungkin tidak sesuai walaupun tempoh panjang. Tingkah laku ketika pasaran jatuh lebih penting daripada jawapan ketika pasaran naik.
3. Keperluan mengambil risiko
Sasaran terlalu tinggi dengan simpanan rendah boleh mencipta keperluan pulangan yang tidak realistik. Jalan lebih selamat mungkin menaikkan simpanan atau melanjutkan tempoh.
4. Profil berubah mengikut masa
Perkahwinan, anak, pekerjaan dan umur boleh mengubah profil. Lakukan penilaian semula apabila berlaku perubahan besar atau matlamat semakin dekat.
Tindakan seterusnya
Gunakan kalkulator Yusri Wealth untuk menganggarkan jurang dan jumlah simpanan bulanan. Selepas itu, nilai pilihan berdasarkan tempoh serta profil risiko anda.
Kira pelan sayaSoalan lazim
Profil agresif pasti dapat pulangan tinggi?
Tidak. Agresif bermaksud sanggup menghadapi turun naik lebih tinggi, bukan jaminan pulangan.
Boleh ada profil berbeza untuk matlamat berbeza?
Ya. Dana pendidikan dua tahun lagi dan dana persaraan 20 tahun lagi mempunyai tempoh serta risiko berbeza.
Berapa kerap perlu semak?
Sekurang-kurangnya apabila matlamat, pendapatan, komitmen atau tempoh berubah dengan ketara.
Kandungan ini untuk pendidikan umum sahaja. Ia bukan nasihat kewangan peribadi atau jaminan pulangan. Pelaburan Unit Trust melibatkan risiko dan nilai boleh naik atau turun.