Dana persaraan yang diperlukan berbeza mengikut perbelanjaan, hutang, lokasi dan gaya hidup. Kaedah awal ialah perbelanjaan bulanan × 12 × anggaran tahun persaraan, kemudian tambah ruang untuk inflasi, rawatan dan kecemasan.
1. Mulakan dengan perbelanjaan, bukan angka popular
RM1 juta boleh menjadi sasaran berguna, tetapi angka terbaik ialah angka yang berkait dengan kehidupan sendiri. Senaraikan perumahan, makanan, utiliti, pengangkutan, rawatan, tanggungan dan aktiviti selepas bersara.
Pisahkan keperluan asas daripada kehendak. Ini menghasilkan sasaran minimum dan sasaran selesa yang lebih mudah dinilai.
2. Gunakan tiga tahap sasaran
Rangka Kerja Kecukupan Pendapatan Persaraan KWSP memperkenalkan tahap Simpanan Asas, Mencukupi dan Dipertingkatkan. Pada 2026, kerangka jangka panjangnya merujuk RM390,000, RM650,000 dan RM1.3 juta, dengan peralihan Simpanan Asas dilaksanakan berperingkat.
Sebagai ilustrasi mudah, dana RM390,000 yang dibahagi sama rata selama 20 tahun bersamaan kira-kira RM1,625 sebulan sebelum mengambil kira pulangan, inflasi atau kecemasan. RM650,000 pula bersamaan kira-kira RM2,708 sebulan, manakala RM1.3 juta kira-kira RM5,417 sebulan.
- Asas: keperluan persaraan penting
- Mencukupi: taraf hidup munasabah
- Dipertingkatkan: lebih keselamatan dan kebebasan kewangan
3. Masukkan inflasi dan tempoh 20 tahun
Harga barang hari ini tidak sama dengan harga 15 atau 25 tahun lagi. Gunakan anggaran inflasi secara berhati-hati dan semak semula pelan setiap tahun.
Tempoh persaraan juga penting. Orang yang bersara pada umur 55 mungkin memerlukan dana untuk tempoh lebih panjang berbanding orang yang terus bekerja sehingga 65.
4. Tukar sasaran kepada tindakan bulanan
Selepas mendapat julat sasaran, tolak simpanan semasa dan kira jumlah bulanan mengikut baki tempoh. Gunakan beberapa senario pulangan, bukannya satu kadar tinggi sahaja.
Jika jumlah bulanan terlalu berat, laraskan gabungan empat perkara: umur bersara, sasaran perbelanjaan, jumlah simpanan dan pendapatan tambahan.
Contoh: sasaran RM1 juta dalam 20 tahun dari modal RM0 memerlukan kira-kira RM2,727 sebulan pada senario 4%. Senario 8% mengurangkannya kepada kira-kira RM1,698, tetapi ia datang dengan andaian risiko dan turun naik yang lebih tinggi. Gunakan kalkulator khusus untuk menukar input mengikut situasi sendiri.
Tindakan seterusnya
Gunakan kalkulator Yusri Wealth untuk menganggarkan jurang dan jumlah simpanan bulanan. Selepas itu, nilai pilihan berdasarkan tempoh serta profil risiko anda.
Kira pelan sayaSoalan lazim
Adakah RM1 juta cukup untuk bersara?
Ia mungkin cukup bagi sesetengah orang dan tidak cukup bagi yang lain. Ukur berdasarkan perbelanjaan, tempoh, inflasi dan tanggungan sendiri.
Berapa tahun patut dirancang?
KWSP menggunakan tempoh 240 bulan atau 20 tahun sebagai salah satu asas rangka kecukupan, tetapi pelan peribadi boleh memerlukan tempoh lebih panjang.
Perlu masukkan rumah dalam dana persaraan?
Rumah ialah aset, tetapi bukan tunai bulanan kecuali dijual, disewa atau digunakan melalui strategi tertentu. Nilai aliran tunainya secara berasingan.
Rujukan rasmi
Kandungan ini untuk pendidikan umum sahaja. Ia bukan nasihat kewangan peribadi atau jaminan pulangan. Pelaburan Unit Trust melibatkan risiko dan nilai boleh naik atau turun.